大家都知道保险有用，可以转移风险，但是心里总会想着：我买了保险，但是一直没出险，老是觉得自己亏了，保费白交了。如果有一种保险既能提供保障，又可以让我的保费不会白交就好了。

(资料图片仅供参考)

保险公司敏锐地捕捉了人们这样的心理，推出了一种保险，即我们今天要谈论的主角---两全保险，满足人们“既想要，又想要”的愿望。

两全保险，通过它的名字能看出这个保险似乎很厉害，直接用“两全其美”的“两全”作为名字，那这个保险真的能做到两全其美吗？

今天梧桐君就带大家扒一扒两全保险，是否值得购买？

一、两全保险是什么？

两全保险的“两全”就是指“生死两全”，通俗来讲就是既保生又保死，还被称作“生死合险”。

是指被保险人在保险合同约定的保险期限内，如果身故，则保险公司会赔付给受益人一笔身故保险金。如果被保险人在保险期满时仍然没有身故，则保险公司会给被保险人给付一笔生存保险金。

通过它的定义，我们能够了解到， 购买了这种保险，不管怎样，都可以得到一笔保险金。

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二、两全保险有什么优缺点？

1、两全保险的优点

两全保险一个最大的优势就是既能提供保障，又具有储蓄功能。 购买了两全保险，被保险人在保险期间内可以获得身故保障，如果期满仍然生存，也可以领取一笔保险金，其实就相当于每年交的保费就是强制储蓄的金额，到期获得的保险金就是多年存下的钱。

2、两全保险的缺点

两全保险的缺点和优点是相对的，也是针对保障和储蓄来说。

第一，可以提供保障，那保障效果如何，保费贵不贵，性价比高吗？

先说保障，市面上的两全保险的保障责任比较单一， 只有生存金和身故保险金，其它的大病，小病、残疾等都是不保的，换句话说，也就是除了生死，其他都不保。

再说保费，因为保险人的保险金给付是必然的，所以保险费率比较高。

综合下来，购买两全保险的性价比比较低，保费高，但是买到的保障却并不好。

第二，具有储蓄功能，那收益如何，灵活性又如何呢？

先说收益，获得生存保险金的时候，相当于每年存下一笔钱，期满生存“取出”存的钱，但是从市面上大部分的产品来看，收益并不高，甚至可能比不上银行定期存款的收益。

再说灵活性，已经说了两全保险是强制储蓄了，所以已经交的钱不到期或者不出险一般是不能取出来的，而且保费不能断缴。

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三、两全保险值得购买吗？如果不值得，应该怎么做呢？

1、两全保险不适合大部分人

从上一部分两全保险的优缺点的对比，其实就能够得出结论了：对于大部分人来说，两全保险并不是很适合。

大部分人都是一般家庭，把它当作保障，每年花这么多钱，买的保障不全面；当作理财，收益很低，而且还非常不灵活。

所以梧桐君觉得两全保险对于大部分人来说并不是一个很好的选择，

2、转换思路，分开购买，效果更佳

如果既想得到保障，又想理财，其实有其他更好的方式，要灵活一点。

转换一下思路，保障和理财都想要，并不一定非得通过一份保险来解决，可以通过两份或者多份保险来达到这个目标。

保障型的保险和理财型的保险尽量分开来买， 保障和理财综合起来的保险产品，往往规则比较复杂，也更容易踩坑，花的钱多，保障和理财都一般。 分开购买，虽然花了几份钱，其实算一下，一般反而是更划算的。

所以针对自己的需求，先配置自己所需的保险保障，选择高性价比的保障型保险，先得到全面的保障。在这个基础上，有理财需求，再寻求收益高、条件好的理财产品。

这样操作起来可能会麻烦一些，但是要比直接购买两全保险好一些。另外，可以让保险专业从业人员来为你规划，帮助你选择，可能会得到更专业、更适合你的投保方案。

综上，只能说两全保险看似两全，实际并不能做到。保险公司就是抓住了人们“既要又要”的心理，创造出了这种保险，大家不要被表面的现象所迷惑，要知道自己的需求，理性选择。如果保障和理财都想要，可以分开购买，既能够选择性价比高的保障类产品，又能买到收益高的理财产品，这样反而更合适。

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